대출이자 줄이는 방법 총정리 - 대출이자 낮추는 20가지 방법

대출 이자를 줄이는 방법은 개인의 상황에 따라서 달라지기 때문에 가급적 많은 방법들을 고려해 보는 것이 좋습니다.

대출 이자는 1가지 방법으로 낮출 수 있는 경우도 있지만 대부분 여러가지 방법을 함께 이용하면 줄일 수 있는 경우가 많습니다.

그래서 이번 글에서는 함께 실행하면 도움이 되는 대출이자를 낮출 수 있는 20가지 방법에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다.

1. 금리 비교 서비스 활용

대출 전용 비교 플랫폼이나 은행 앱을 이용해 최소 5곳 이상 금융사의 금리를 실시간으로 비교해서 최적 금리를 선택하면 조금이라도 대출이자를 낮출 수 있는 경우가 많습니다.

0.1% 차이도 장기적으로는 큰 이자 절감 효과를 가져옵니다.

2. 대환대출(갈아타기) 실행

주기적으로 더 낮은 금리 상품을 찾아 기존 대출을 교체하는 것을 추천하는 전문가들이 많습니다. 특히 이 방법은 고금리 대출에 효과적입니다.

중도상환수수료를 상쇄하고도 이자 절감이 큰지 확인하는 것은 필수입니다.

3. 금리 인하 요구권 행사

소득 증가, 신용 점수 상승 등 신용 개선 시 적극적으로 은행에 금리 인하를 요구해 보는 것이 좋습니다.

최소 6개월~1년 단위로 신청하여 대출 이자율을 낮추는 시도를 해 보는 것이 중요합니다.

4. 주거래 은행 우대 금리 활용

주거래 은행의 급여 이체, 자동이체, 예적금 가입 등의 우대 조건을 최대한 충족하여 기본 금리에서 추가로 낮추는 방법을 모색하는 분들도 많이 있습니다.

5. 정부 정책 금융상품 최우선 고려

주택담보대출(디딤돌, 보금자리론), 서민금융(햇살론 등) 등 정부 지원 상품의 자격 여부를 확인하고 이용하는 경우도 많습니다.

이러한 정부에서 제공하는 대출 상품은 시중 금리 대비 압도적으로 낮은 이자율을 제공합니다.

6. 변동금리 vs. 고정금리 신중 선택

금리 전망에 따라 변동 또는 고정 금리를 선택해야 합니다.

금리 상승기에는 고정 금리가 유리할 수 있으며, 혼합형 상품도 고려할 수 있습니다.

물론 이 방법을 통해서 대출 이자를 줄이기 위해서는 전문가의 상담을 먼저 받아 보는 것이 좋습니다.

7. 대출 만기일 통합(통합대출)

여러 건의 고금리 대출을 하나의 저금리 대출로 통합하면 금리 평균을 낮추고 관리 효율을 높일 수 있습니다.

이 방법은 다중 대출자에게 특히 유리하며 신용 평가에도 긍정적입니다.

8. 원금균등 상환 방식 선택

원금을 초기에 많이 갚아나가 총 이자 부담이 가장 낮은 상환 방식을 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다.

초기 월 납입액 부담은 있지만, 장기적으로는 대출 이자를 낮추는 효과가 극대화됩니다.

9. 여유 자금 발생 시 '부분 상환'

가능한 여유 자금은 중도 상환 수수료를 감안하여 대출 원금을 즉시 갚는 것이 좋습니다.

남은 원금을 줄여 이자가 붙는 모수 자체를 줄이는 것이 이 방법의 원리입니다.

10. 상환 기간 조절 (단축)

대출 기간을 최대한 짧게 설정하여 이자 납부 기간 자체를 줄이는 것이 좋습니다.

월 납입 부담은 커지지만 총 이자 비용은 대폭 감소합니다.

11. 만기일시상환 지양

꼭 필요한 경우가 아니라면 만기일시상환 방식(총 이자 부담 최대)을 피하거나 분할 상환으로 전환을 고려해야 합니다.

이자만 내고 원금이 그대로 남아 이자 절감 효과가 없기 때문입니다.

12. 고금리 대출부터 우선 상환

여러 대출이 있다면 이자율이 가장 높은 대출부터 먼저 갚아나가는 '눈덩이 전략'을 실행하여 이자 비용을 줄이는 것을 권장하는 전문가들이 많습니다.

13. 대출 금액 최소화

대출이 필요하다면 꼭 필요한 금액만 빌려 불필요한 이자 지출 자체를 막는 것이 대출 이자를 줄이는 근본적인 해결책입니다.

14. 자동이체 설정 및 연체 방지

모든 대출 이자 및 카드 대금은 자동이체로 설정하여 신용점수 하락의 주범인 연체를 원천 차단하는 것이 신용 점수를 지키는 가장 기본적이면서 중요한 행동입니다.

15. 신용카드 한도 대비 사용액 조절

신용카드 한도액 대비 사용액을 30% 이내로 관리하여 신용 점수 관리에 긍정적인 영향을 주는 사용 패턴을 유지하는 것이 좋습니다.

16. 비제도권 대출 즉시 상환

사금융이나 대부업 등 금리가 매우 높은 비제도권 대출은 최우선으로 상환 후 제도권 금융으로 갈아타야 금리 충격을 가장 크게 줄일 수 있습니다.

17. 현금 서비스 및 카드론 자제

단기적인 신용 점수 하락 요인인 현금 서비스나 카드론 사용을 최소화해야 합니다.

신용 평가 시 고금리 대출로 분류되어 불리하게 작용합니다.

18. 소액 대출 이력 최소화

소액이라도 여러 건의 대출을 분산하기보다 일원화하거나 통합하여 관리하는 것이 좋습니다.

대출 건수가 많으면 신용도 평가에 불리할 수 있습니다.

19. 재직, 소득 정보 최신화

승진, 이직, 연봉 인상 등 신용도에 긍정적인 변동이 있을 때마다 금융기관에 최신 정보를 제공하여 금리 인하 요구권 행사 및 우대 금리 적용에 유리한 조건을 만들어야 합니다.

20. 주기적으로 신용점수 조회 하기

너무 자주 하지 않는다면 개인 신용 정보 조회는 신용 점수에 영향을 주지 않으므로, 주기적으로 확인하여 신용 관리 상태를 점검하고 문제 발생 전 미리 인지하고 대처하는 것이 좋습니다.